今回はオズアイでWEB申込みをして、ファイナンシャルプランナーの方に相談に乗ってもらいました。


ネットで申し込む時点では、どこか遠くからFPが派遣されてくるようなイメージがあったのですが、実際は電車で2駅ほどの大阪の支社から来られました。
40代ちょっとすぎのハキハキした明るい方でした。

スターバックスさて、相談場所は自宅ではなく、うちの最寄り駅前のスターバックスで。
コーヒー代くらい出そうと思いましたが、ささっと自分で注文してもってこられました。

内容はいままで知り合いの保険屋さんでかけていた生命保険と介護保険、こどもの学資保険の見直しです。(ちなみにうちは2歳と6歳のこどものいる共働き家庭です。)


話がわかりやすいように、いまかけている保険の書類もそのまま見せてチェックしてもらいました。


保険会社は無数にある中で、彼の扱っている会社は29社でした。大半は大手です。

結論からいうと、今回相談して、初めて知ることがたくさんあり、とても勉強になったことと、実際に今のままではたいへんお金のムダが多かったことがわかりました。


もちろん無料だからといって、テキトウな言い回しもなく、非常に丁寧且つ決めつけないアドバイスをいただきました。

元々はいまの保険を全部解約して、うまくかけなおそうという発想で、相談をしたのですが、
アドバイスとしては、「入院保障だけは以前にかけたものがトクなので残しましょう。死亡保険の部分はもっとよいものがあるので、乗り換えましょう。介護についてはいったんカットして10年後にかけはじめてもよいと思います。」
という細かなものでした。
いまとなっては入れないオトクな部分があったのですね。




掛け捨てとなる死亡保障についてはかけはじめる性別と年齢によって保険会社のお得度順位がめまぐるしく変わるとのことで、私と旦那では別の会社を薦めてもらいました。
(実際にプリントアウトした細かい数字の示された順位表を見せてもらいました。)

学資保険については、とにかく銀行に預けておくよりも増えるだけいいからという思いで、なじみの保険屋さんで頼もうと思っていたのですが、しっかりと返戻率を計算してもらって、
「この学資保険の返戻率は108%です。ソニー生命なら120%になります。10%以上の差というのはかなり大きいです。
とアドバイスされました。


とにかく、いままでは直接保険屋さんとお話をし、「うちの保険のなかではこのプランがおすすめ!」などというその会社の中のものだけを比べるような機会しかなかったので、さまざまな保険会社を横断して比較してもらったのは初めてです。

いままでの保険でよいと思っていた部分もたくさんダメダシされました。
逆にあまり気にしていなかったところにトクがあったこともわかりました。

さて、無料保険相談を利用したほうが絶対に良いポイントはまだあります。

ひとつは、
複数の保険会社に分けてトクな点を組み合わせて保険をかけるときにも、1社毎に自分で契約しなくても、担当のFPさんがいっぺんにやってくれることです。
これはものすごく楽で効率のいいこと!!
1社ずつ営業の人とやりとりするとまた余計なプランを強く薦められて非常にめんどくさいですからね!


もうひとつは、
保険の内容は年齢などで、細かく細かく違っていて、FPさんでも正確には会社に帰ってパソコンに打ち込んでみないとわからないそうです。(最新のデータを入れたソフトを使うとのことです。)
わたしたちのような素人に比較検討できるわけはないのです。
せいぜい3社くらいならがんばれるかもしれませんが30社も・・・無理ですね。
プロはプロだといえます。
プロに聞かなければわからないことがたくさんあります。


生命保険に頼らなくても、国民健康保険や遺族年金で十分カバーできる保障についても教えてもらいました。
こういうことは保険屋は絶対言ってくれません。彼らはホント威すばかりだから・・・。


さらに、
てっきり無料保険相談だから、1回の相談で結論を出しておしまいだろうと思っていたのですが、
「今日聴いたことを元に、もっとも良い保険会社の組み合わせを次回提案します。3社か4社の組み合わせになると思います。あらためてお電話します。」
とのこと。
納得のいくプランが得られるまで、何度でも無料でつきあっていただけるそうです。


頼もしい人が味方についた感じです♪


費用は最終的に契約となった保険会社から手数料が出るわけで、相談する側のわたしたちにとってはもう利用しない手はない!といえる素敵なサービスです。


無料だからといって逆に警戒したりして、利用したことのない方は損しているのではないでしょうか。
今回試した無料保険相談はこちらです。オズアイ

保険のことは保険屋ではなく、中立の立場のプロに任せる!乗り換えるなら今。
▼無料相談申込みは電話よりWEBが便利▼
》 》 結婚をしたとき・子供が産まれたときは生命保険の見直し無料相談